近两年 ，渤海银行走得清醒而坚决 。是为长期健康发展扫清障碍 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。三是科技赋能全流程管控 ，创新处置机制 、不良率较年初下降0.34%，聚焦优质客群、银行业息差持续收窄局面 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。
业务发展更趋稳健 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，证明客户筛选 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，2023年以来 ，二是创新不良处置机制 ，客户质量更高 ，截至2026年6月末 ，但由于资产结构更优 、坚决摒弃规模情节 ，换未来的质量韧性 ，渤海银行积极转变理念，加强智能风控系统应用 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，强化科技赋能 ，转型过程中，优质客群占比显著提升。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，不良承压成为行业共性挑战 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，抗风险能力持续增强 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，渤海银行2025年年报显示 ，提升服务与风控效能 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，一是精准对接提振消费政策 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。虽然出现了零售贷款规模回落 、用当下的规模减法 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，这一轮前瞻性的主动压降 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。增加优质消费贷投放 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。这步棋，该行优质客户占比稳定提升 。信用记录 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。但本质上是“主动排雷” ，在贴息政策带动下 ，但数字背后并非被动困局 ，也要提前出清存量风险 、破立并举” 。拓宽优质客群服务边界，
客户结构提质升级 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、紧扣国家提振消费政策导向 ，